연금저축 IRP 매월 75만원 자동이체, 왜 1월인가?
지난 12월을 한번 떠올려 보시길 바랍니다.
연말정산 세액공제 혜택을 최대로 받기 위해 급하게 목돈을 마련하느라 고생하지 않으셨나요?
많은 분들이 연말이 되어서야 부랴부랴 연금 계좌에 돈을 넣곤 합니다.
하지만 이는 자금 흐름에 큰 부담을 줄 뿐만 아니라, 투자의 관점에서도 그리 좋은 선택이 아닙니다.
‘연금저축 IRP 매월 75만원 자동이체’ 전략은 바로 이러한 실수를 반복하지 않기 위한 최고의 솔루션입니다.
1월인 지금, 시스템을 만들어두면 남은 11개월이 편안해집니다.
왜 하필 75만 원인지, 그리고 이것이 가져올 경제적 효과가 무엇인지 지금부터 하나씩 파헤쳐 보겠습니다.
900만 원의 법칙: 월 75만 원이 만드는 기적
현재 연금 계좌의 세액공제 대상 납입 한도는 최대 900만 원입니다.
연금저축펀드(600만 원)와 IRP(300만 원)를 합산한 금액이죠.
이 900만 원을 12개월로 나누면 정확히 75만 원이라는 숫자가 나옵니다.
만약 연봉 5,500만 원 이하 근로자라면, 16.5%의 공제율을 적용받아 연말에 148만 5천 원을 환급받게 됩니다.
단순 계산으로도 한 달 치 월급에 가까운 보너스가 생기는 셈입니다.
12월에 900만 원을 한 번에 넣는 것은 가계 경제에 엄청난 충격(Shock)을 줍니다.
하지만 매월 75만 원씩 나누어 내면, 마치 적금을 붓듯이 부담 없이 세액공제 한도를 꽉 채울 수 있습니다.
이것이 바로 ‘분납의 미학’이자 현명한 자산관리의 첫걸음입니다.
변동성을 이기는 힘, 코스트 에버리지 효과
연초부터 나누어 투자해야 하는 더 중요한 이유는 바로 수익률 관리에 있습니다.
금융 시장은 1년 365일 내내 출렁입니다.
만약 연말에 목돈을 넣었는데 그때 주가가 고점이라면 어떨까요?
비싼 가격에 자산을 매수하게 되어 수익률 측면에서 불리해질 수밖에 없습니다.
반면, 매월 꾸준히 적립식으로 투자하면 ‘코스트 에버리지(Cost Average)’ 효과를 누릴 수 있습니다.
주가가 쌀 때는 더 많은 수량을 사고, 비쌀 때는 적게 사면서 평균 매입 단가를 낮추는 원리입니다.
실제 과거 데이터를 분석해 보면, 변동성이 큰 하락장이나 횡보장에서 거치식보다 적립식 투자의 방어력이 훨씬 뛰어났습니다.
시장의 타이밍을 맞추려 노력할 필요 없이, 시간의 힘을 믿고 꾸준히 사 모으는 것이야말로 연금 투자의 정석입니다.
심리적 안정감과 ‘강제 저축’의 힘
투자는 머리로 하는 것이 아니라 엉덩이로 하는 것이라는 말이 있습니다.
하지만 인간의 의지는 생각보다 약합니다.
매달 직접 이체를 하려다 보면, “이번 달은 카드값이 많이 나왔으니 건너뛸까?” 하는 유혹에 빠지기 쉽습니다.
그래서 ‘자동이체’ 설정이 필수적입니다.
가장 추천하는 방법은 월급날 당일로 자동이체 날짜를 맞추는 것입니다.
월급이 들어오자마자 연금 계좌로 75만 원이 먼저 빠져나가게 세팅하세요.
이를 ‘선(先) 저축 후(後) 지출’ 시스템이라고 합니다.
소비하고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라, 저축하고 남은 돈으로 생활해야 자산이 모입니다.
이 시스템을 1월에 구축해 두면, 연말까지 신경 쓸 필요 없이 든든한 노후 자금과 두둑한 환급금이 자동으로 완성됩니다.
지금 당장 은행/증권사 앱을 켜세요
1년 농사는 봄에 시작되지만, 연금 농사는 1월에 시작됩니다.
지금 당장 이용 중인 증권사나 은행 앱을 실행해 보세요.
그리고 다음과 같이 설정해 보시길 권해드립니다.
1. 연금저축 계좌에 월 50만 원
2. IRP 계좌에 월 25만 원
이렇게 나누어 설정하면 유동성 관리 측면에서도 유리합니다.
(연금저축은 중도 인출이 비교적 자유롭기 때문입니다.)
한 번의 설정이 여러분의 1년을, 더 나아가 평생의 부를 결정짓습니다.
미루지 말고 오늘 바로 연금저축 IRP 매월 75만원 자동이체를 시작하세요.
출처 고지문본 글은 일반적 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다. 투자 결정과 책임은 전적으로 독자에게 있습니다. 시장과 제도는 변동될 수 있습니다.
외부 링크금융감독원 연금포털 (통합연금포털)
